Assurance garantie de loyer20. Januar 2025|

L'assurance garantie de loyer pour les entreprises

Les jeunes entreprises doivent accorder une attention particulière à leurs liquidités. L'assurance garantie de loyer préserve les liquidités.

Les jeunes entreprises doivent accorder une attention particulière à leurs liquidités. En effet, lorsqu'une activité est en cours de création, les coûts dépassent souvent les bénéfices générés. Cet équilibre ne s'établit souvent qu'après quelques années, lorsque l'idée commerciale est bien implantée, que le business est devenu évolutif et qu'une grande quantité de produits ou de services est vendue. Au début, de nombreuses entreprises vivent grâce aux fonds propres de leurs fondateurs, ainsi qu'avec l'aide de subventions, d'aides et de crédits. Le regard posé sur le compte bancaire mois après mois est néanmoins un exercice passionnant et la couverture des frais fixes peut parfois ressembler à un jeu de hasard. Pour de nombreuses jeunes entreprises, le loyer mensuel représente une part importante des frais fixes. Les locaux commerciaux sont en effet importants, que ce soit comme lieu de travail commun pour l'équipe, comme site de production ou comme espace de vente.

La garantie de loyer commerciale peut couvrir jusqu'à six mois de loyer

Ce que beaucoup d'entrepreneurs et de créateurs d'entreprise sous-estiment, ce n'est pas seulement le coût du loyer, mais aussi celui de la caution pour le bien loué. Et cette caution peut rapidement s'élever à une somme à cinq chiffres, selon la taille des locaux. Contrairement au secteur privé, les cautions équivalentes à six mois de loyer sont courantes dans le secteur commercial. C'est une somme que de nombreuses jeunes entreprises n'ont tout simplement pas de côté. Même si elles l'ont, elles préfèrent l'utiliser pour faire avancer le développement de leurs produits, mettre en place une structure de distribution ou investir dans des mesures de marketing.

L'assurance garantie de loyer préserve les liquidités

Mais que faire ? Sans garantie de loyer, pas de contrat de bail. Et sans contrat de bail, pas de locaux pour poursuivre l'activité. C'est là qu'intervient l'assurance garantie de loyer. Avec cette assurance, le paiement unique de la garantie de loyer au bailleur est supprimé. En lieu et place, une prime mensuelle est convenue avec une compagnie d'assurance. Le bailleur reçoit en guise de sécurité un acte de cautionnement de l'assurance et renonce ainsi au paiement de la caution.

Si le locataire ne peut plus payer le loyer ou s'il y a des dégâts au bien immobilier, ceux-ci sont pris en charge par l'assurance jusqu'à concurrence du montant de la caution stipulé au contrat. L'assurance réclame ensuite l'argent — généralement en plusieurs fois — au preneur d'assurance, c'est-à-dire au locataire. Cette solution présente des avantages pour les deux parties : le bailleur bénéficie d'une sécurité et reçoit rapidement de l'argent en cas de sinistre, tandis que le locataire préserve ses liquidités.

Un exemple de calcul pour les locataires commerciaux

Prenons une start-up qui loue des bureaux pour un loyer mensuel de CHF 3'000. Avec une caution commerciale de six mois de loyer, cela représente CHF 18'000 qui seraient bloqués sur un compte de garantie. Avec une assurance garantie de loyer de goCaution, vous payez à la place une prime annuelle d'environ 5 à 6 % du montant de la caution, soit environ CHF 900 à CHF 1'080 par an.

Cela signifie que CHF 18'000 restent librement disponibles et peuvent être investis dans l'entreprise — que ce soit pour le personnel, le marketing, l'achat de marchandises ou la technologie. Surtout en phase de création, ce capital peut faire la différence entre le succès et l'échec.

Les avantages de l'assurance garantie de loyer commerciale en un coup d'oeil

Préserver les liquidités : pas de capital bloqué sur des comptes de garantie — l'argent reste dans l'entreprise.
Prise de bail rapide : l'acte de cautionnement est émis dans les plus brefs délais.
Flexibilité en cas de croissance : si des bureaux plus grands ou un site supplémentaire sont nécessaires, il n'y a pas de nouvelle immobilisation de capital.
Déductible fiscalement : la prime peut être comptabilisée comme charge d'exploitation.
Gestion professionnelle des sinistres : en cas de sinistre, l'assurance prend en charge le règlement.

Les limites de l'assurance garantie de loyer

Il devrait être clair pour les entreprises ce pour quoi l'assurance garantie de loyer commerciale intervient et ce pour quoi elle n'intervient pas. Il ne s'agit en effet « que » de la garantie de loyer. Les entrepreneurs et les commerçants devraient donc également souscrire une assurance responsabilité civile d'entreprise. Celle-ci couvre les dommages causés à des tiers, les demandes de dommages et intérêts et les pertes financières.

Une assurance des biens pour l'inventaire et l'aménagement est également recommandée, car l'assurance garantie de loyer couvre exclusivement les créances du bailleur découlant du contrat de bail, et non la protection de vos propres biens.

Quels sont les coûts d'une assurance garantie de loyer commerciale ?

Le montant exact de la prime dépend de plusieurs facteurs : le montant de la caution, la solvabilité de l'entreprise et la durée du contrat. En règle générale, la prime annuelle équivaut à environ 4,5 à 6,5 % du montant de la caution. Ces frais peuvent être comptabilisés comme charges d'exploitation.

L'assurance de cautionnement est donc une alternative intéressante au dépôt de garantie de loyer et constitue un pilier important sur la voie du succès, en particulier pour les entreprises qui sont encore en phase de création ou de croissance. Chez goCaution, vous pouvez souscrire l'assurance garantie de loyer commerciale facilement en ligne — et utiliser vos liquidités là où elles apportent le plus de valeur.

Assurance garantie de loyer20. Januar 2025

Retour au blog